Risikolebensversicherung Vergleich

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Kai Rosseborg
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Risikolebensversicherung
Risikolebensversicherung
Absicherung für Hinterbliebene
Sicherheit für Kredite im Todesfall
Günstige Anbieter im Vergleich
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Stellen Sie sich einmal folgende Situation vor: Sie sind in Ihrer Familie der Hauptverdiener und verunglücken bei einem Unfall auf dem Weg zur Arbeit tödlich. Der Ernährer der Familie ist nicht mehr da. Ohne eine Absicherung in Form einer Risikolebensversicherung (RLV) können die Hinterbliebenen schnell in finanzielle Nöte geraten.


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Eine Risikolebensversicherung kann auch als Sicherheit für Kredite (Haus oder Firma) genutzt werden. Sollte vor Ende des Abtrages der Kreditsumme der Todesfall eintreten, kann der Kredit mit der Auszahlungssumme der RLV bezahlt werden. Die Bank geht in diesem Falle kein Risiko ein.


Nutzen sie unseren Risikolebensversicherung Vergleich, um den für Sie günstigsten Anbieter einer RLV zu finden. Sie können die Risikolebensversicherung auch sofort online beantragen.

Vorteile einer Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung eignet sich nicht zur Altersvorsorge, sichert aber Hinterbliebene oder auch Geschäftspartner im Todesfall finanziell ab. Mit der RLV können natürlich auch Kredite getilgt werden, weil die ausgezahlte Versicherungssumme nicht zweckgebunden ist. Genau das sind die größten Vorteile einer Risikolebensversicherung.

Mit der Risikoversicherung können Sie natürlich auch Ihre Witwenrente aufstocken und dafür sorgen, dass Sie Ihre Lebenshaltungskosten nicht wesentlich einschränken müssen.

Die jährlichen Beiträge einer Risikolebensversicherung fallen relativ gering aus. Das liegt daran, dass hier kein Kapital für die Altersvorsorge angelegt wird. Gerade junge, gesunde, nicht rauchende Menschen haben hier die Möglichkeit, eine kostengünstige Absicherung für ihre Hinterbliebenen zu schaffen und eine eventuelle Versorgungslücke zu schließen. Auch weniger gut Verdienende können sich eine RLV leisten!


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Die Begünstigten einer Risikolebensversicherung müssen natürlich nicht mit dem Versicherungsnehmer verwandt sein. Der Versicherte kann selbst bestimmen, wem die Versicherungssumme im Todesfall zugute kommt. Als Teilhaber einer Firma kann die Summe z.B. auch dazu verwendet werden, diese Firma vor einer finanziellen Schieflage zu bewahren.


Die Beiträge, die Laufzeit und die Versicherungssumme der Risikoversicherung kann vom Versicherungsnehmer flexibel gestaltet werden. Wenn Sie beispielsweise nur den Zeitraum absichern möchten, in dem Ihre Kinder noch in der Ausbildung sind, ist das überhaupt kein Problem.

Das Risiko liegt immer beim Versicherer: Tritt ein Todesfall ein, zahlt die Versicherung die volle Summe an die Hinterbliebenen aus. Dabei ist es unerheblich, wie lange Sie schon Beitragszahler sind. Bleibt der Todesfall bis zum Ende des Vertrages aus, verfällt die Risikolebensversicherung. Der Versicherte hat dann keinen Anspruch auf Rückerstattung der gezahlten Beiträge.

Hier noch einmal die wichtigsten Vorteile im Überblick:

  • Kostengünstige Absicherung
  • Nicht nur für Gutverdiener geeignet
  • Absicherung für Familie
  • Sicherheit für Darlehen (Restschuldversicherung) und andere Kredite
  • Absicherung für Geschäftspartner
  • Beiträge sind steuerlich absetzbar
  • Versicherungsdauer frei wählbar
  • Begünstigte frei bestimmbar
  • Hoher Auszahlungsbetrag im Leistungsfall



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Nachteile einer Risikolebensversicherung

Wer die Vorteile einer Risikolebensversicherung benennt, darf die Nachteile natürlich nicht außen vor lassen.

Der größte Nachteil ist natürlich der, dass der Versicherungsnehmer im Leistungs-, also Todesfall, selber nichts mehr von der Versicherung hat. Profiteure sind die Hinterbliebenen, die der Versicherte benannt hat (Vorsorge für Andere).

Eine Risikoversicherung ist zwar relativ günstig, eignet sich aber nicht für die private Altersvorsorge. Hier muss der Versicherungsnehmer bei Bedarf zusätzlich investieren.


Die Beiträge zur RLV sind von verschiedenen Faktoren (Eintrittsalter, Laufzeit, gefährliche Hobbys, Raucher usw.) abhängig und werden häufig erst nach einer Gesundheitsprüfung festgelegt. Menschen mit einem erhöhtem Sterblichkeitsrisiko zahlen auch höhere Beiträge.


Tritt während der Laufzeit des Vertrages kein Todesfall ein, verfallen die gezahlten Beiträge. Die Versicherung zahlt nicht. Es gibt aber mittlerweile eine Alternative, bei der auch eine Auszahlung getätigt wird, wenn der Tod nicht eintritt (Kapitallebensversicherung). Hier werden allerdings höhere Beitragszahlungen fällig.

Ein weiterer Nachteil ist die langjährige Verpflichtung, die der Versicherte mit dem Versicherer eingeht. Man weiß schließlich nie, wie sich die persönliche finanzielle Situation entwickelt.


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Eine Risikolebensversicherung kann jederzeit vom Versicherten gekündigt werden. Bereits gezahlte Beiträge verfallen dann jedoch, es werden keine Prämien ausgezahlt (= kein Rückkaufswert). Natürlich ist nach einer Kündigung auch keine Absicherung der Familie mehr gegeben.


Hier noch einmal die wichtigsten Nachteile im Überblick:

  • Keine Zahlungen nach Ablauf der Vertragszeit
  • Nicht zur privaten Altersvorsorge geeignet
  • Langjährige Verpflichtung gegenüber dem Versicherer
  • Bei Kündigung: Kein Rückkaufswert
  • Beiträge gesundheitsabhängig



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Risikolebensversicherung: Vergleichen lohnt sich

Wir sind als Verbraucher immer auf der Suche nach Schnäppchen und Sonderangeboten. Im Versicherungsbereich kommt es aber nicht darauf an, einen möglichst "billigen Tarif" zu finden. Gerade hier greift das Sprichwort: "Wer billig kauft, kauft doppelt".

Ein Vergleich lohnt sich aber immer, um den günstigsten Anbieter zu finden. Günstig bedeutet hier jedoch: Optimal, weil persönlicher "Preis-Leistungssieger" und auf Ihre Lebensumstände und Bedürfnisse zugeschnitten!


Wie bei allen anderen Versicherungen gilt auch bei der Risikolebensversicherung: Nicht nur der Preis ist entscheidend, sondern die Leistungen, die der Anbieter in seinem Tarif zu bieten hat. Lassen Sie sich nicht blenden! Bereits für ein paar Euro mehr erhalten Sie z.T. ein wesentlich besseres Leistungspaket.


Der Abschluss einer Risikolebensversicherung sollte genau überlegt sein. Ein Vergleich der verschiedenen Anbieter lohnt sich auf jeden Fall. Daher unser Rat: Nutzen Sie unseren Risikolebensversicherung Vergleich.

Der Rechner beinhaltet fast alle Anbieter und Tarife, darunter natürlich auch aktuelle Testsieger. Wenn Sie die zur Berechnung erforderlichen Daten eingegeben haben, werden Ihnen alle für Sie passenden Tarife angezeigt (günstigster Tarif zuerst). Um die Leistungen einzelner Tarife miteinander zu vergleichen, können Sie einen Deckungsvergleich von bis zu drei Anbietern vornehmen.

Wenn Sie Ihren persönlichen Favoriten gefunden haben, können Sie die Risikolebensversicherung direkt online beantragen. Alle nötigen Unterlagen der Anbieter sind im Rechner hinterlegt. Auch Vorerkrankungen werden direkt bei der Antragstellung abgefragt. Die für den Online-Abschluss benötigten Informationen werden nacheinander abgefragt.


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Lassen Sie sich von einem Experten beraten

Natürlich ist es heutzutage einfach, eine Versicherung zu beantragen, bzw. abzuschließen. Wenn es um sogenannte Standardversicherungen (Hausratversicherung, KFZ-Versicherung, Privathaftpflichtversicherung) geht, ist das auch o.k.!

In anderen Bereichen sollten Sie sich aber zunächst einmal an einen Experten wenden, der Sie kostenlos, unverbindlich und persönlich berät und Unsicherheiten und Unklarheiten beseitigt. Der Fachmann kann Sie umfassend beraten und so Unsicherheiten und Unklarheiten beseitigen. Sie möchten ja schließlich die für Sie und Ihre Angehörigen optimal auf Ihre Lebenssituation abgestimmte Risikolebensversicherung abschließen. Oder nicht?

Wenn Sie sich unsicher sind, ob eine Risikoversicherung für Sie überhaupt sinnvoll ist, oder wenn Sie weiterführende Informationen benötigen, rufen Sie uns an unter (0421) 408 95 494 oder schreiben Sie uns eine E-Mail. Unsere Experten beraten Sie gerne, geben Empfehlungen und unterstützen Sie bei der Suche nach einem geeigneten Anbieter.



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